Banca ética (Crédito bancario)

La Banca Ética es una alternativa para aquellas personas que necesitan crédito para acceder a la vivienda .

Hay que tener en cuenta que la banca ética es muy distinta a la banca tradicional, y que sus objetivos, prácticas y tipos de proyecto que financia, son también muy distintos.

La banca ética busca la transformación social a través del crédito, financiando proyectos con vocación de transformación social hacia una sociedad más justa e igualitaria.

Tras muchos años de especulación inmobiliaria y de tratar el acceso a la vivienda no como un derecho sino como un negocio, es claro que es la banca ética debe abordar el derecho a la vivienda desde otra perspectiva.

Objectivos de la banca ètica

A través de la banca ética, se trata de promover modelos nuevos de acceso a la vivienda y darles apoyo a través del crédito.

Siguiendo los objetivos de la banca ética, entendemos que la misma promoverá procesos de acceso a la vivienda que no supongan prácticas especulativas y que impidan la generación de burbujas inmobiliarias. También tendrían en común el tratarse de modelos de iniciativa colectiva, organizados de manera democrática y transparente.

Ello supone por lo tanto priorizar los procesos colectivos y cooperativos de acceso a la vivienda frente a los individuales. Un ejemplo son aquellos modelos que generen viviendas fuera del mercado libre. En este sentido, las cooperativas de cesión de uso suponen un tipo de organización prioritario para la financiación de la banca ética.

Banca ètica en España

Existen actualmente en España bancas éticas que nos pueden facilitar el acceso a crédito para proyectos principalmente colectivos de acceso a la vivienda, contribuyendo de esta manera a hacer crecer entidades bancarias alternativas a las tradicionales, que a medida que van creciendo, son capaces de ofrecer más oportunidades a movimientos sociales y colectivos en busca de financiación.

Por lo que respecta la posibilidad de financiar proyectos de acceso a la vivienda a través de préstamos hipotecarios, existen en estos momentos 2 bancas éticas que pueden dar crédito en este ámbito: Triodos Bank y FIARE.

También existe COOP 57, que si bien no realiza préstamos hipotecarios, puede dar servicios a sus socios en forma de préstamos que también pueden dirigirse a la compra o reforma de inmuebles.

- Fiare

FIARE es una agencia de Banca Popolare Etica, cooperativa de crédito italiana, cuya misión es captar ahorro para financiar proyectos de economía solidaria, con vocación de transformación social. Fiare pertenece a la res española de economía solidaria (REAS), y trabaja desde y para sus valores: no ánimo de lucro, transparencia, democracia, etc.

FIARE ha financiado diversos proyectos cooperativos de vivienda en régimen de cesión de uso (CAL CASES SCCL, CA L'AFOU, TRABENSOL), y apoya de manera clara este tipo de procesos.

CA L'AFOU o MASOS PEL DECREIXEMENT SCCL, es un proyecto cooperativo en régimen de cesión de uso situado en el municipio de Vallbona d'Anoia (provincia de Barcelona) por el que se crea desde la sociedad civil un espacio cooperativista, pacífico y sostenible para el desarrollo de alternativas productivas, tecnológicas y de viviendas. FIARE ha prestado 80.000 euros para la consolidación de este proyecto.

TRABENSOL Soc. Cop. es un proyecto cooperativo de acceso a la viviendo cuyo objetivo fundamental es buscar en común una forma satisfactoria de pasar los últimos años de la vida. FIARE ha realizado el préstamo hipotecario para la cooperativa, con un préstamo de 3.000.000 euros.

Can Cases es una particular e innovadora cooperativa de viviendas, en régimen de cesión de uso, promovida por personas vinculadas activamente al Ateneo Rosa de Foc de la villa de Gràcia (Barcelona) y a diferentes movimientos sociales (Observatorio de deuda, Plataforma “Transgènics Fora“…), con la voluntad de disponer de vivienda, siendo coherentes con los valores sociales y ambientales.

Repecto a Can Cases SCCL , El apoyo de Fiare ha servido para la compra de una finca rehabilitada para llevar a cabo un proyecto agroecológico que construya un movimiento cooperativo que autoocupe a sus propios miembros y que solucione, desde la solidaridad, la cooperación y el apoyo mutuo la díficil situación del trabajo y la vivienda. EL préstamo de FIARE fue de 450.000 euros.

- Triodos Bank

Triodos Bank es una sucursal de un banco holandés, que capta ahorro para financiar proyectos en ámbitos como el social, cultural o medioambiental. Tienen una política de transparencia publicando en su web todos las entidades a quienes van dirigidos sus créditos.

La filosofía de Triodos es financiar proyectos que ayuden a mejorar la vida de las personas y cuiden el medio ambiente, generando un beneficio social efectivo.

Triodos puede financiar proyectos colectivos de vivienda, y en algunos casos, ha financiado la adquisición de viviendas de particulares mediante préstamos hipotecarios, pero no de manera general (clientes con cierta antiguedad).

- Coop 57

Coop 57 es una cooperativa de servicios, que presta servicios financieros a sus socios en forma de préstamos. Por lo tanto para recibir un préstamo de COOP 57 es necesario previamente ser socio de la entidad.

Su misión es la captación de ahorro de la sociedad civil para dar financiación a proyectos de economía solidaria, haciéndola crecer.

COOP 57 puede dar préstamos hasta un máximo de 150.000 euros que pueden ser destinados a reformas de viviendas o incluso a financiar la compra de las mismas, siempre que se trate de proyectos colectivos y de entidadas de la economía solidaria.

Informaciones prácticas

Informaciones y consejos prácticos:

  • Las banca éticas en España que realizan créditos hipotecarios en estos momentos priorizan los proyectos colectivos sobre la compra de viviendas por parte de personas físicas. Es decir se realizan hipotecas a entidades y personas jurídicas. Actualmente únicamente TRIODOS BANK realiza hipotecas para personas físicas y en determinados casos.
  • La forma habitual de dar financiación son los créditos hipotecarios (o préstamos no hipotecarios en caso de COOP 57), que suponen el prestar una cantidad de dinero determinada a una entidad, que debe devolver con intereses pagando cuotas mensuales o trimestrales.
  • Los plazos de devolución varían en función de la entidad. COOP 57 tiene un plazo máximo de devolución de 7 años. Las demás banca éticas (TRIODOS y FIARE), al menos entre 15 y 20 años.
  • La banca ética puede pedir garantías que aseguren la devolución del crédito, como avales o cuentas pignoradas. Ello estará en función del proyecto a financiar, la solvencia de la entidad, el historial, el apoyo de redes territoriales, etc...No se puede establecer una regla y hay que ver caso por caso.
  • En general, la financiación de un proyecto de acceso a la vivienda, exigirá que los promotores aporten un porcentaje del capital total del proyecto, de manera que demuestren un compromiso. Esta aportación de capital variará según los casos, pero puede oscilar del 20 % al 50 %. Es recomendable no pedir financiación sin ninguna aportación propia de capital, y demandando a la entidad financiera el 100 % de la financiación.

Banca ética en el mundo

Existen en el mundo diversos ejemplos de banca éticas que realizan actividades en el campo de la vivienda, desde un enfoque a lo que es puramente la búsqueda del máximo beneficio. Ponemos a continuación algunos ejemplos.

Merkur Cooperative Bank .

Merkur es un banco cooperativa fundado en DInamarka en 1982. Actualmente está presente en las 4 principales ciudades de Dinamarca, con 19.000 clientes y más de 3.700 socios cooperativistas.
Merkur trabaja en diferentes ámbitos de financiación, y en el campo de la vivienda prioriza la financiación de proyectos colectivos de vivienda en modelos de vida comunitarios, democráticos y ecológicos.

Banque Alternative Suisse:

Es una banca transparente en cuanto al destino de los ahorros, que rechaza como filosofía la maximización de los beneficios, y que prioriza la inversión en empresas sotenibles, duraderas, y priorizando la ética en su gestión. Ofrece diferentos tipos de préstamos hipotecarios para el acceso a la vivienda.

Banco Sol

Banco boliviano nacido en 1984 que se inicia como herramienta de intermediación para la concesión de microcréditos. El banco se dirige a las poblaciones de menos ingresos, utilizando el microcrédito como herramienta. Tiene una linia de financiación no obstante para la compra de viviendas, como crédito hipotecario, hasta un máximo de 150.000 dolares americanos.

JAK

JAK no es simplemente un banco, sino un movimiento social que comenzó en Suecia en 1965, empezó a funcionar como cooperativa de crédito y fue creciendo lentamente hasta constituirse como banco en 1997. En la actualidad cuenta con 37.000 miembros.
JAK Medlemsbank es un banco cooperativo propiedad de sus miembros, como banco se dedica a ofrecer créditos libres de interés, con una estructura que garantiza el funcionamiento democrático y una estrategia de formación de sus miembros que hace posible que el banco sea efectivamente dirigido por ellos.

FEBEA: Se trata de la Federación Europea de Bancos Éticos y Alternativos, que agrupo diferentes entidades financieras éticas europeas (http://www.ethicalbankingeurope.com/)

ALIANZA GLOBAL PARA UNA BANCA CON VALRES: Se trata de una organización de bancas éticas de todo el mundo, que funciona bajo los principios explicados (http://www.gabv.org/)

Comentarios

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Rubén
Hace alrededor de 4 años
también he añadido en la ventana de experiencias relacionadas las que han sido apoyadas por fiare tal como explicais, así la persona que vea este contenido puede también informarse con más detalle sobre esas experiencias de vivienda. ;-) seguimos!
Rubén
Hace alrededor de 4 años
Hola! lo mismo digo, era fundamental incluir esta información! :) ¿qué os parece añadir como recursos relacionados las webs de las entidades que aparacen en el texto? he añadido triodos bank de prueba. saludos!!
Maria Josep Celobert
Hace alrededor de 4 años
Gracias Fiare y gracias Albert Guasch por aportar este contenido!!!!

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